אובדן כושר עבודה יכול להתרחש כתוצאה מתאונת דרכים, תאונת או מחלת עבודה, מחלה או פציעה וכן הלאה. אובדן כושר העבודה עשוי להיות זמני או קבוע והשאלה את מי יש לתבוע תלויה בגורם לפגיעה ובמידת הכיסוי הביטוחי במסגרת פוליסה שנרכשה באופן פרטי או באמצעות מקום העבודה. על הגשת תביעה מעין זו והחשיבות של קבלת ליווי משפטי בהליכים אלו במאמר שלפניכם.
מקצוע או אובדן כללי
אובדן כושר עבודה מתייחס לאדם אשר בשל תאונה או מחלה איבד באופן מלא או חלקי את היכולת להתפרנס בדרך בה פעל בטרם חל השינוי במצבו הבריאותי. אובדן כושר עבודה הוא סובייקטיבי ומשתנה בהתאם לסוג העבודה בה האדם התפרנס קודם לכן כאשר ישנם מצבים הנוגעים לאובדן יכולת להתפרנס בכל תחום ואחרים הנוגעים ספציפית למקצוע.
אובדן כושר עבודה – ביטוח לאומי
מרבית האוכלוסייה בישראל זכאית לביטוח בסיסי לאובדן כושר עבודה מהביטוח הלאומי. מוסד זה קובע את דרגת אי הכושר הקיימת לאדם בהתאם לאחוזי אי הכושר שיקבעו לו והוא יוכל לתבוע בסיוע עורך דין לאובדן כושר עבודה קצבה אשר תשתנה בהתאם לאחוזי הפגיעה. דרגת אי הכושר נקבעת על ידי פקיד התביעות וכאשר לאדם נקבעו מתחת ל- 50% אובדן הוא אינו זכאי לדבר.
אובדן כושר עבודה – קרן פנסיה/ביטוח מנהלים
אדם שנפגע כושר עבודתו יכול גם להגיש תביעת אובדן כושר עבודה מחברת הביטוח במידה וברשותו כיסוי ביטוחי דרך קרן הפנסיה לה הוא מפריש כספים בתקופת עבודתו. גובה הכיסוי עשוי להשתנות לנוכח ההסכם עם חברת הביטוח, אך לרוב נע סביב 25% לפחות. כלומר אדם שכושר עבודתו נפגע בשיעור של 25% ויותר יהיה זכאי לקבלת סכום הנגזר משכרו הממוצע.
חשוב לדעת כי קיימת תקרת פיצוי לרכיב ביטוח זה מטעם חברת הביטוח ולרוב הפיצוי אינו יכול לחצות את הרף של 75%. הדבר נקבע על מנת למנוע תמריץ שלילי מאלו שבאפשרותם לחזור למשלח ידם אך יבחרו שלא לעשות זאת מתוקף הבטחת ההכנסה המלאה מכוח הפוליסה.
הגשת תביעה
על מנת לקבל את הפיצוי מחברת הביטוח, העמית נדרש להגיש תביעה לקבלת פיצוי של פנסיית נכות. לנוכח תביעה זו קרן הפנסיה עתידה לערוך לעמית וועדה רפואית אשר בסמכותה לפסוק ולקבוע את מידת אובדן כושר העבודה של התובע. גם כאשר המוסד לביטוח לאומי הכיר באדם כזכאי לקצבת אובדן כושר עבודה הוא עדיין יידרש לעבור את בחינתה של הוועדה הרפואית של קרן הפנסיה על מנת לקב את רכיב הפיצוי הנ"ל.
אובדן כושר עבודה – ביטוח פרטי
עובדים אשר רכשו פוליסת אובדן כושר עבודה באופן פרטי יכולים לתבוע קצבה קבועה מהחברה המבטחת בהתאם לסוג הפגיעה והיקפה. ישנם פוליסות המכסות את הכישורים הספציפיים של משלוח יד מסוים ובמסגרת ביטוח זה ניתן לקבל פיצוי בהתאם לוותק, ניסיון, השכלה, ענף וכן הלאה כתחליף למשכורת לאחר הפגיעה ועד ליציאה לפנסיה.
